Απαιτείται ασφάλιση αποζημίωσης Workman για τις επιχειρήσεις;

Υπάρχουν περίπου 32,5 εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις στις ΗΠΑ και περισσότερες ξεκινούν σχεδόν σε καθημερινή βάση. Πολλές από αυτές τις επιχειρήσεις αποτελούνται από ένα μόνο άτομο που φοράει όλα τα καπέλα, πράγμα που σημαίνει ότι αλλάζει συνεχώς προτεραιότητες.

Για παράδειγμα, πρέπει να ανησυχούν για τα πάντα, από την απογραφή και τη διαφήμιση μέχρι την τήρηση βιβλίων και τη διαχείριση ιστοτόπων. Εν μέσω όλων αυτών των ανταγωνιστικών αναγκών και στόχων, δεν είναι σοκαριστικό το γεγονός ότι πολλοί από αυτούς δεν εξετάζουν ποτέ την ασφάλιση αποζημίωσης για εργάτες. Στην πραγματικότητα, μπορεί να μην γνωρίζουν καν εάν η επιχείρησή τους υπόκειται στις απαιτήσεις αποζημίωσης του εργάτη.

Αν αναρωτιέστε αν η ασφαλιστική κάλυψη αποζημίωσης εργάτη είναι κάτι που χρειάζεστε για την επιχείρησή σας, συνεχίστε να διαβάζετε. Θα ρίξουμε φως σε μερικούς από τους βασικούς παράγοντες που πρέπει να έχετε υπόψη σας.

Τι είναι το Workman’s Comp;

Ουσιαστικά, ο εργάτης είναι ασφάλιση που θα βοηθήσει στην κάλυψη ιατρικών εξόδων, αποκατάστασης και απώλειας μισθών, εάν ένας εργαζόμενος τραυματιστεί ενώ βρίσκεται στη δουλειά. Το ίδιο ισχύει συνήθως εάν ένας υπάλληλος αρρωστήσει από τη δουλειά του.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε έναν υπάλληλο που τραυματίζει την πλάτη του ενώ σηκώνει κάτι στον αποθηκευτικό χώρο. Εφόσον το αναφέρουν όταν συμβεί και αναζητούν ιατρική περίθαλψη αμέσως, ο εργάτης θα παρέχει γενικά κάλυψη. Εάν ένας υπάλληλος εκτεθεί σε κάτι στη δουλειά και αρρωστήσει, ισχύει η ίδια συμφωνία.

Ποιος έθεσε τους κανόνες αποζημίωσης του εργάτη;

Κάθε πολιτεία θέτει τους δικούς της κανόνες και κανονισμούς για τον εργάτη. Αυτό σημαίνει επίσης ότι οι απαιτήσεις της κατάστασης αποζημίωσης του εργάτη μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από πολιτεία σε πολιτεία.

Ορισμένα κράτη θέτουν πολύ αυστηρούς κανόνες. Για παράδειγμα, η Καλιφόρνια έχει εξαιρετικά αυστηρούς κανόνες σχετικά με την κάλυψη για όλους τους υπαλλήλους, συμπεριλαμβανομένων των CEO. Αυτό είναι ασυνήθιστο, καθώς πολλά κράτη επιτρέπουν στους CEO να επιλέξουν την κάλυψη.

Άλλες πολιτείες θέτουν πιο χαλαρές απαιτήσεις σχετικά με το πότε μια επιχείρηση πρέπει να αγοράσει την κάλυψη αποζημίωσης εργαζομένων. Ορισμένες πολιτείες απαιτούν αποζημίωση εργαζομένου με ελάχιστους όσο έναν εργαζόμενο, ενώ άλλες πολιτείες την απαιτούν όταν έχετε τρεις ή πέντε υπαλλήλους.

Πρέπει να ελέγξετε τους κανονισμούς της πολιτείας σας για καθοδήγηση σχετικά με το πόσοι υπάλληλοι ενεργοποιούν την απαίτηση. Η μόνη πολιτεία που δεν απαιτεί από κανέναν ιδιώτη εργοδότη να εξασφαλίσει την αποζημίωση του εργάτη είναι το Τέξας.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει τα δικά της προγράμματα για ομοσπονδιακούς υπαλλήλους.

Προτεινόμενα– Τι οδηγεί σε σημαντικές αλλαγές στην επιχείρηση;

Κοινοί αποκλεισμοί

Οι περισσότερες πολιτείες προσφέρουν μερικές κοινές εξαιρέσεις στους κανόνες αποζημίωσης του εργάτη. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια ατομική επιχείρηση μπορεί να πάρει ένα πέρασμα για την κάλυψη του εργάτη.

Εφόσον είστε ο μόνος εργαζόμενος, η προσωπική σας ασφάλιση υγείας θα πρέπει συνήθως να καλύπτει την ιατρική περίθαλψη και την αποκατάσταση. Ωστόσο, είστε έτοιμοι να αναπληρώσετε το χαμένο εισόδημα.

Αυτή η εξαίρεση ισχύει συνήθως για ελεύθερους επαγγελματίες, καλλιτέχνες, διασκεδαστές με σύμβαση και παρόμοια επαγγέλματα. Το ίδιο θα μπορούσε να ισχύει σε περιπτώσεις όπως μια εκκίνηση ενός ατόμου, που συνήθως βλέπετε σε καταστάσεις ηλεκτρονικού εμπορίου.

Οι εργαζόμενοι στο αγρόκτημα και οι οδηγοί ταξί συχνά αποκλείονται από τις απαιτήσεις κάλυψης. Τα άτομα που ασκούν κατασκευαστικές δραστηριότητες ή εργασίες υπεργολαβίας συνήθως απαιτείται να φέρουν την αποζημίωση των εργαζομένων ανεξάρτητα από τον αριθμό των εργαζομένων που έχουν.

Μαθήματα Workman’s Comp

Κάτι που μπορεί να συναντήσετε σε σχέση με το workman’s comp είναι ο όρος class ή class code. Ορισμένα επαγγέλματα και είδη επιχειρήσεων είναι πιο επικίνδυνα από άλλα.

Για παράδειγμα, οι άνθρωποι που εργάζονται για έναν ειδικό ξυλουργό είναι πιθανό να εκτεθούν σε ένα ευρύ φάσμα ηλεκτρικών εργαλείων. Αυτοί οι εργαζόμενοι αντιμετωπίζουν μεγαλύτερο κίνδυνο τραυματισμού από κάποιον που εργάζεται για έναν λογιστή.

Οι πάροχοι ασφαλιστικής κάλυψης χρειάζονται έναν τρόπο που να μπορούν να ορίσουν τα ποσοστά για τα συμβόλαια του εργάτη. Δεν έχει νόημα ο λογιστής να πληρώνει τα ίδια ποσοστά με τον ξυλουργό ή έναν γενικό εργολάβο.

Οι ασφαλιστικοί πάροχοι αντιμετωπίζουν αυτό το πρόβλημα διαιρώντας τις επιχειρήσεις σε διαφορετικές κατηγορίες με βάση ένα σύνολο παραγόντων κινδύνου. Συγκρίνουν ουσιαστικά τους κινδύνους για διαφορετικά επαγγέλματα και τύπους επιχειρήσεων και στη συνέχεια ομαδοποιούν τους τύπους επιχειρήσεων σε τάξεις.

Κάθε τάξη παίρνει έναν κωδικό τάξης. Οποιαδήποτε επιχείρηση εμπίπτει σε αυτόν τον κωδικό κατηγορίας πληρώνει το ίδιο ποσοστό ανά εργαζόμενο για κάλυψη.

Πού παίρνετε την κάλυψη αποζημίωσης του Workman’s;

Η πηγή για την κάλυψη της αποζημίωσης του εργάτη σας θα διαφέρει επίσης ανά πολιτεία. Υπάρχουν μερικές βασικές προσεγγίσεις για την παροχή εργατικού υπολογισμού.

μονοπωλιακά κράτη

Μια μικρή χούφτα κράτη είναι αυτά που ονομάζονται μονοπωλιακά κράτη. Αυτά τα κράτη διατηρούν ένα κρατικό ταμείο για την αποζημίωση των εργαζομένων. Οποιαδήποτε επιχείρηση που μεταφέρει εργατικό κομμωτήριο σε αυτές τις πολιτείες το παίρνει μέσω του κρατικού ταμείου.

Αυτά τα κεφάλαια χειρίζονται πράγματα όπως ο καθορισμός τάξεων για τις επιχειρήσεις.

NCCI

Η πλειονότητα των πολιτειών βασίζεται στο NCCI ή στο Εθνικό Συμβούλιο για την Ασφάλιση Αποζημίωσης για τη διαχείριση μεγάλου μέρους του διοικητικού έργου για την εταιρεία των εργαζομένων σε αυτές τις πολιτείες. Το NCCI χειρίζεται πράγματα όπως:

• Δημιουργία συστήματος ταξινόμησης
• Δημιουργία τυποποιημένων εντύπων
• Υπολογισμός επιτοκίων συμβολαίου
• Δημιουργεί αναφορές με βάση στατιστικές αναλύσεις

Αυτό δηλώνει ότι η χρήση του NCCI επιτρέπει στις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν τις εργατικές συμβάσεις. Η προειδοποίηση είναι ότι αυτές οι πολιτικές πρέπει να συμμορφώνονται με τις συστάσεις του NCCI.

Μη NCCI

Τα κράτη που δεν ανήκουν στο NCCI επιτρέπουν επίσης στις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες να παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη για αποζημίωση εργαζομένων στις επιχειρήσεις. Αυτά τα κράτη διατηρούν συνήθως γραφεία που εκτελούν παρόμοιες λειτουργίες με το NCCI.

Επιλογή παρόχου κάλυψης

Εάν η επιχείρησή σας χρειάζεται κάλυψη από εργάτες, η επόμενη πρόκληση είναι να επιλέξετε έναν πάροχο. Αν υποθέσουμε ότι δεν ζείτε σε ένα μονοπωλιακό κράτος, αυτό σημαίνει να επιλέξετε από όλες τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες.

Αναζητήστε έναν αξιόπιστο πάροχο που έχει ιστορικό με την κάλυψη των εργαζομένων. Ρίξτε μια προσεκτική ματιά στην προσφερόμενη κάλυψη και τυχόν περιορισμούς.

Βεβαιωθείτε ότι προσφέρουν κάλυψη για τον κλάδο σας. Δεν θα καλύπτει όλες οι εταιρείες πράγματα όπως εργολάβοι. Μπορείτε να κατευθυνθείτε εδώ για μερικές συμβουλές επιλογή εργαζομένων comp ασφάλιση.

Ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων και εσείς

Υπάρχουν νέα σχετικά με το μέτωπο ασφάλισης αποζημίωσης εργαζομένων, εάν διαχειρίζεστε ατομική επιχείρηση ή εργάζεστε ως ελεύθερος επαγγελματίας. Οι πιθανότητες είναι καλές ότι η πολιτεία σας δεν απαιτεί κάλυψη.

Εάν έχετε έστω και έναν υπάλληλο, πρέπει να εμβαθύνετε στις απαιτήσεις της πολιτείας σας. Μπορεί να χρειαστείτε κάλυψη για να παραμείνει αυτός ο ένας υπάλληλος στη δεξιά πλευρά των κρατικών κανόνων. Αναζητάτε περισσότερες συμβουλές για τη λειτουργία της επιχείρησής σας πιο αποτελεσματικά ή πιο κερδοφόρα; Δείτε τις αναρτήσεις στην ενότητα Επιχειρήσεις για περισσότερες χρήσιμες πληροφορίες.